De Hypotheek bij Scheiding: Wat Zijn Uw Opties?
Ontdek wat er met uw hypotheek gebeurt en welke opties u heeft.
Hypotheek en scheiding: de basis
Een hypotheek is een lening gewaarborgd door de woning. Bij scheiding moet u beslissen wat er met deze schuld gebeurt. Belangrijk: u blijft beiden aansprakelijk voor de volledige hypotheek zolang deze niet wordt aangepast. De bank kan u beiden aanspreken, ongeacht wat u onderling afspreekt. Daarom is formele regeling met de bank essentieel.
Optie 1: Verkoop en aflossing
Bij verkoop van de woning wordt de hypotheek afgelost met de verkoopopbrengst. De notaris betaalt de bank af, doorhaalt de hypotheek, en verdeelt het restant tussen de ex-partners. Dit is de schoonste oplossing: geen lopende schuld, geen band meer met de woning. Wel kunnen er kosten zijn voor vervroegde aflossing.
- Hypotheek wordt volledig afgelost bij verkoop
- Wederbeleggingsvergoeding: 0-3 maanden interest
- Notaris regelt afbetaling aan bank
- Overschot wordt verdeeld tussen partners
Optie 2: Overname hypotheek
Als één partner de woning overneemt, moet ook de hypotheek op naam van deze ene partner komen. De bank moet hiermee akkoord gaan - zij beoordelen of u alleen de maandlasten aankunt. Dit kan via contractovername (dezelfde hypotheek) of herfinanciering (nieuwe hypotheek met mogelijke andere voorwaarden).
- Contractovername: zelfde voorwaarden, andere schuldenaar
- Herfinanciering: nieuwe hypotheek, nieuwe voorwaarden
- Bank beoordeelt uw individuele draagkracht
- Vaak hogere rente bij individuele lening
De toets van de bank
De bank kijkt of u alleen de hypotheek aankunt. Zij hanteren normen voor de verhouding schuld/inkomen. Als uw inkomen onvoldoende is, kan de bank weigeren. Opties zijn dan: extra waarborg, lagere lening door deelafbetaling, of medeontlener (familie). Vraag tijdig bij uw bank wat mogelijk is.
- Maximale schuld/inkomen: meestal 35-40%
- Inkomen partner telt niet meer mee
- Extra waarborg kan helpen
- Vraag vrijblijvend advies aan uw bank
Uw afspraken vastleggen
In uw EOT-overeenkomst leggen we vast wie de hypotheek overneemt, wie welke kosten draagt, en hoe de uitkoop wordt gefinancierd. Dit geeft juridische duidelijkheid. Maar vergeet niet: de bank is geen partij bij uw overeenkomst. U moet apart met de bank regelen dat de ander wordt ontslagen uit de hoofdelijkheid.
Herfinanciering van de hypotheek in 2026
Bij overname van de gezinswoning door één partner moet de hypotheek doorgaans herschikt worden. De bank beoordeelt of uw inkomen alleen voldoende is om de maandlasten te dragen. In 2026 hanteren banken als vuistregel dat de maandlast maximaal 35-40% van uw netto-inkomen mag bedragen. Tip: vraag offertes bij meerdere banken — de voorwaarden kunnen sterk verschillen.
Hoofdelijke aansprakelijkheid na scheiding
Zolang de hypotheek op beide namen staat, blijven beide partners hoofdelijk aansprakelijk. Dit betekent dat de bank elke partner kan aanspreken voor de volledige schuld, ook na de scheiding. Het is dus cruciaal om bij de overname de andere partner formeel te laten ontslaan uit de hypotheek. De bank moet hiermee instemmen, wat niet altijd vanzelfsprekend is.
Juridische bronnen
- • Art. 1447 B.W. - Schulden huwelijk
- • Hypotheekwet - Hoofdelijke aansprakelijkheid
- • Art. 1200 B.W. - Hoofdelijkheid
Klaar om te starten?
Gebruik onze gratis tool of laat uw overeenkomst bekrachtigen voor €499 excl. BTW.